작성일 : 19-03-07 17:47
자녀에게 경제를 가르치라(98)
 글쓴이 : 관리자
 


(98) 은퇴자의 포트폴리오 (5)

땅은 넓고 사람은 적은 나라, 울타리도 칠 수 없을 만큼 비어있는 땅이 광활한 캐나다, 언제 어디로 적들이 침범할지 모르는 불안으로 가득찼던 사람들이 국토를 지켜야 한다는 수비대 정신으로 무장했다. 자신들이 필요한 것이 무엇인지를 파악해 불안심리를 극복했다. 뭉쳐야 적들을 막을 수 있다는 공감대가 생겼다. 곳곳에서 지역사회를 위한 협력금융을 일으켰다. 지역민들은 이자를 덜 받아도 지역금융기관, 신용협동조합에 돈을 맡겼다. 이자를 더 내더라도 그곳에서 돈을 빌렸다. 

캐나다 서부의 밴시티(Vancity), 동부의 데자르댕(Desjardins) 신협 등이 서로돕는 안전한 은행이라는 이미지의 옷을 입고 빠르게 성장했다. 그들의 지역에 금융소외층을 없애는 노력을 했다. 조합원에게 무담보로 연 10%대 후반의 금리에 2,500달러까지 대출을 상시 준비해 놓았다. 믿음과 나눔의 정신을 바탕으로한 신협은 생산자와 소비자가 상부상조하는 협동조합 발전의 기반이 되었다. 소외계층이 없는 금융세상, 거대한 규모의 부동산 투자도 예외는 아니었다. 작은 것이 뭉쳐 큰 힘을 발휘하는 정신이 똑 같은 마인드의 REITs를 만났기 때문이다. 

작은 부동산에 비해 캐피탈게인이 상대적으로 높은 거대 부동산에 대한 투자는 몇몇 부자들의 독점이될 수 없게 되었다. REITs 때문이다. 상장리츠의 주식을 사면 그 리츠회사가 갖고 있는 부동산을 사는 셈이다. 넓은 땅이 좁다. 캐나다를 두고 하는 말이다. 투자지역이 전국토에 산재한 미국보다 토론토, 밴쿠버, 몬트리올 등 미국 국경 몇 개 도시에 집중된 캐나다는 투자할만한 곳이 많지 않다. 작은 돈이 크게 뭉쳐 랜드마크와 같은 건물들에 투자된 상장리츠의 주식을 사면 안정적 배당을 통한 투자이익의 사회화가 쉽게 되었다. 

함께 뭉쳐진 수비대정신에 정부도 참여했다. 아까운 돈들을 잠기게 하지 않기 위해 행정타운을 건설하지 않았다. 지방마다 행정타운 건설에 열을 올리는 한국과 다르다. 정부가 땅을 매입하고 건물을 지어 시청, 도청, 구청 등으로 이용하는 투자 경제 배려 마인드 없는 나라들과 다르다. 캐나다는 국가나 주정부할 것 없이 많은 정부기관들이 그들을 위한 건물을 짓는 대신 리츠 건물의 세입자가 된다. 돌고 돌아야 할 뭉텅이 돈이 잠기지 않고 산업발전에 쓰여진다. 

캐나다는 정부가 정부답게 자기들만 바라보지 않고 자국 기업과 금융기관과 은퇴자들을 바라본다. 리츠가 금융산업 발전의 기폭제가 되고 부동산 산업에 안전판이 된다. 거의 태반이 정부기관이 세입자로 있는 리츠는 이용의 지속성을 보장한다. 10년이상의 장기 임대차계약을 맺는다. 배당수익의 안정성과 지속가능성 뿐만 아니라 수익성까지도 높인다. 임차인 모집과 관리비가 절감되기 때문이다. 안정적인 임차 고객을 기반으로 꾸준한 성장을 보인 캐나다 리츠는 연 배당에 그치지 않고 월 배당하는 리츠도 생겨났다. 

발전가능성이 가장 높은 캐나다 리츠다. 소규모 대출 미회수율 0%를 자랑하는 데자르댕, 상환 기간을 2년 정도로 여유있게 주어 오히려 소액대출 연체율을 떨어뜨린 밴시티처럼 캐나다 리츠가 자신감으로 무장했다. 세계 유일의 월 배당 리츠, 안정적이고 지속가능성에 대한 고도의 자신감이 없이는 불가능한 것이다. 거대한 땅덩이로 인한 불안감이 잠재적 위협을 벗어날 수있는 심리적 각성 상태를 제공해서 정부와 기업과 은퇴자와 소액투자자가 함께 뭉친 것이다. 새로운 시도에 익숙해지고, 실패와 실수를 통해 배우고 성장한다는 자세가 되었다. 

아티스 리츠(Artis REITs), Cominar REITs(코미나르 리츠) 등, 자신이 새로운 리츠의 전문가가 되었다고 느끼게 된다. 가면 증후군(Impostor Syndrome) 환자들처럼 해당 분야에 진정한 전문가들이 많은 업적을 이루어 냈음에도 정상에서의 불안감이 더 큰 발전으로 이끌지 못하는 미국리츠와 다르다. 스스로에게 요구하는 것이 매우 많았던 과거의 완벽주의로부터 벗어나야 할 은퇴자다. 수익성, 안정성, 지속성 세마리 토끼몰이 목표를 스스로에게 부여할 필요가 없다. 

은퇴자는 자신감 넘치는 캐나다 리츠를 통해 투자자로서의 자존감을 회복할 수 있다. 어떤 리츠에 어느 건물이 편입되었고 어느 정부기관이 임차인으로 있는지만 파악해도 배당의 안정성과 지속성을 판단할 수 있기 때문이다. 수익성 변화는 예측할 필요도 없다. 수비대 정신으로 무장된 임차인 위주로 구성된 리츠는 편입 부동산을 빨리 처분하지 않고, 부동산 가격이 떨어진다해도 임대료와 임대기간에 미치는 영향은 미미하기 때문이다.
 
[Joel Park / 박병호, G Wealth Management, 기부, 상속, 절세 자문 전문가 coreits14@gmail.com]

 
 

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